発見編では、「通帳がない＝口座がない」とは限らないことをお伝えしました。
調査編では、メール、郵便物、通帳の入出金、税金関係の資料などから、ネット銀行やネット証券の手掛かりを探す方法を整理しました。
では、利用していた金融機関が分かった後は、何をすればよいのでしょうか。
手続編では、口座が見つかった後の進め方を整理します。
■まず金融機関へ相続手続きを確認する
ネット銀行やネット証券が見つかったら、まずその金融機関へ連絡し、相続手続きの方法を確認します。
確認したいのは、
・どこへ連絡するのか
・必要書類は何か
・手続書類は郵送されるのか
・残高証明書を取得できるか
・取引履歴を取得できるか
・相続手続き完了までの流れ
などです。
ネット上で取引していた口座でも、相続手続きは通常のログイン操作とは別に進めることになります。
故人のIDやパスワードを使って相続人が取引を続けるのではなく、金融機関が案内する相続手続きを確認することが大切です。
■残高や取引内容を確認する
口座の存在が分かっても、すぐに遺産分割へ進むのではなく、まず残高や取引内容を確認します。
ネット銀行であれば預金残高。
ネット証券であれば、
・現金残高
・株式
・投資信託
・そのほかの金融商品
などがある可能性があります。
また、相続開始前後の入出金を確認したい場合は、取引履歴を取得できるか金融機関へ確認します。
財産目録を作る際にも、口座があるという情報だけでなく、実際の残高や保有商品まで確認しておきたいところです。
■ほかに口座がないかも確認する
一つネット銀行が見つかると、それだけで安心してしまうことがあります。
ただ、同じ人が複数のネット銀行や証券会社を利用していることもあります。
見つかった口座の取引履歴から、
・別の金融機関への振込
・別の証券会社からの入金
・定期的な資金移動
がないか確認すると、さらに別の口座が見つかることもあります。
一つ見つかったら、そこから次の手掛かりがないかを見ることも大切です。
■遺産分割の対象として整理する
残高や保有商品が確認できたら、ほかの相続財産とあわせて整理します。
預貯金
不動産
証券
生命保険
そのほかの財産
こうした全体像を確認したうえで、誰が何を取得するかを話し合います。
ネット証券に株式や投資信託がある場合は、売却して現金化するのか、相続人が引き継ぐのかなど、金融機関ごとの手続方法も確認しておきたいところです。
■手続編まとめ
ネット銀行やネット証券が見つかった後は、
・金融機関へ相続手続きを確認する
・残高や保有商品を確認する
・必要に応じて取引履歴を取得する
・ほかの口座がないか調べる
・相続財産として整理する
という順番で進めます。
口座を見つけることがゴールではありません。
その口座に何があるのかを確認し、ほかの財産とあわせて遺産分割へつなげるところまでが相続手続きです。
ネット上の財産だからこそ、見つけた後も一つずつ記録を残しながら進めておきたいところです。
■小樽つちや行政書士事務所でサポートできること
・相続人調査、戸籍収集支援
・預貯金、証券、不動産等の相続財産整理支援
・金融機関ごとの相続手続き整理支援
・財産目録の作成支援
・遺産分割協議書、確認書等の作成支援
・司法書士、税理士、弁護士等との連携
