発見編では、通帳が見つからなくても、ネット銀行やネット証券の口座が存在する可能性があることをお伝えしました。
では、実際にどこから探せばよいのでしょうか。
ネット銀行やネット証券は、紙の通帳がない分、別のところに手掛かりが残っていることがあります。
調査編では、メールや郵便物、金融資料から口座の存在を探す方法を整理します。
■金融機関からのメールを確認する
ネット銀行やネット証券では、取引に関する連絡がメールで届くことがあります。
例えば、
・口座開設のお知らせ
・入出金のお知らせ
・取引成立の通知
・配当金に関する案内
・電子交付書面のお知らせ
・重要なお知らせ
などです。
金融機関名が分かれば、相続手続きについて問い合わせるきっかけになります。
ただし、故人のメールやアカウントへのアクセスは、利用条件なども確認しながら慎重に進めたいところです。
■郵便物も捨てずに確認する
ネット上で取引していても、郵便物が届くことがあります。
・口座開設時の書類
・本人確認に関する通知
・取引に関する重要書類
・税金関係の書類
・サービス案内
などから金融機関名が分かる場合があります。
相続調査が終わるまでは、金融関係と思われる郵便物をまとめて保管しておくとよいでしょう。
■ほかの通帳から資金移動をたどる
ネット銀行やネット証券の資料が見つからなくても、ほかの銀行口座に記録が残っていることがあります。
例えば、
・毎月一定額を別口座へ振り込んでいる
・証券会社名で入出金がある
・投資に関係しそうな入金がある
・見慣れない金融機関への振込がある
といった動きです。
振込先や入金元の名称から、利用していた金融機関が分かることがあります。
複数の通帳や明細を並べて確認すると見つけやすくなります。
■税金関係の書類も手掛かりになる
株式や投資信託などを保有していた場合、税金関係の資料が残っていることがあります。
例えば、
・特定口座年間取引報告書
・配当金に関する書類
・確定申告書の控え
・証券会社からの税務関係資料
などです。
過去の確定申告書から、家族が知らなかった証券会社が分かることもあります。
■手掛かりが見つかったら一覧にする
金融機関名が分かったら、その都度記録しておきます。
・金融機関名
・銀行か証券会社か
・手掛かりになった資料
・口座番号などが分かるか
・問い合わせ済みか
・相続手続きが必要か
このように整理すると、同じ調査を繰り返すことを防げます。
■調査編まとめ
ネット銀行やネット証券の口座は、通帳だけを探していても見つからないことがあります。
・メール
・郵便物
・ほかの銀行口座の入出金
・税金関係の資料
こうした情報を組み合わせることで、口座の存在が見えてくる場合があります。
大切なのは、「通帳がないから分からない」で終わらせず、金融機関との接点を一つずつ拾っていくことです。
次回の手続編では、ネット銀行やネット証券が見つかった後、相続人がどのように手続きを進めればよいかを整理します。
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