相続が始まると、まず預貯金を確認しようとして
「通帳が見当たらない」
という場面に直面することがあります。
ご家族としては、
「どこの銀行にあるのか分からない」
「キャッシュカードも見つからない」
「そもそも口座がいくつあるのか分からない」
と不安になりやすいところです。
特に、被相続人が生前に財産管理を一人でしていた場合や、家族にあまり話していなかった場合には、相続開始後に初めて預貯金の全体像が見えなくなることがあります。
しかし実務では、通帳が見つからないからといって、すぐに手続きができなくなるわけではありません。
大切なのは、慌てて「ない」と決めつけるのではなく、何をどの順番で確認していくかを整理することです。
今回は前編として、通帳が見つからない相続で、なぜ最初の確認作業が重要になるのか、その基本的な構図を整理します。
■通帳がないことと、預貯金が分からないことは別である
相続人の感覚では、通帳が見つからないと、預貯金の把握自体ができないように感じやすいものです。
ですが、実際には、通帳が手元になくても、金融機関や口座の存在をたどる手がかりが残っていることがあります。
たとえば、キャッシュカード、郵便物、年金振込口座、公共料金の引落口座、確定申告書類、手帳のメモなどです。
つまり、
通帳がないこと
と
預貯金の情報が全く分からないこと
は同じではありません。
最初の段階では、まず手がかりを集めることが重要です。
■最初に動く方向を間違えると手間が増える
通帳が見つからないと、すぐに
「全部の銀行に照会しないといけないのではないか」
と思いがちです。
もちろん、場合によっては金融機関への照会が必要になります。
ただし、何の手がかりも整理しないまま動くと、確認先が増え、時間も手間もかかりやすくなります。
実務では、まず身の回りの資料を確認し、どの金融機関と関係がありそうかを絞り込み、その上で照会や残高確認に進む方が、全体を整理しやすくなります。
■預貯金確認は相続手続全体の出発点になる
預貯金の把握は、単に銀行手続のためだけに必要なのではありません。
遺産分割協議を進めるにも、相続財産の全体像が見えていなければ話し合いがしにくくなります。
また、相続放棄や限定承認を検討する場面でも、財産と負債の把握は重要です。
そのため、通帳が見つからないという問題は、銀行手続の一場面というより、相続全体の初動に関わる問題といえます。
■前編まとめ
・通帳が見つからなくても、預貯金の手がかりが残っていることがある
・通帳がないことと、預貯金が全く分からないことは別である
・最初に確認の順番を誤ると、手間が増えやすい
・預貯金の把握は相続手続全体の出発点になる
通帳が見つからない相続では、焦って手続きを進めるより、まず手がかりを整理し、確認の順番を整えることが大切です。
次回の中編では、現場で実際にどのような資料や情報が手がかりになりやすいのか、典型例を整理していきます。
■小樽つちや行政書士事務所でサポートできること
・戸籍収集など相続手続きの初動支援
・相続財産調査の整理支援
・預貯金の手がかり整理、確認先の検討支援
・遺産分割協議書作成支援
・必要に応じた司法書士、税理士等との連携
